Berufshaftpflicht für angestellte Ärzte: Reicht die Klinikdeckung?

Die Arbeitgeberdeckung sollte Ihre persönliche gesetzliche Haftpflicht aus der vereinbarten ärztlichen Tätigkeit einschließen. Die Aussage „Die Klinik ist versichert“ reicht als Beschreibung nicht aus. Arbeitgeber, versicherte Einrichtung, eingesetzte Ärzte und konkrete Leistungen müssen zusammenpassen. Bei einem Wechsel zwischen Klinik, MVZ und einer ausgelagerten Ambulanz ist deshalb auch der organisatorische Geltungsbereich wichtig.

Fordern Sie eine aktuelle Bestätigung an und legen Sie diese neben Ihren Arbeitsvertrag. Beschreiben Sie zusätzlich Aufgaben, die im Vertrag kaum sichtbar sind: Rufdienste, Konsile an anderen Standorten, Forschung oder selbst abgerechnete Leistungen. Der Marburger Bund stellt dafür eine Arbeitgeberbestätigung zum Haftpflichtschutz bereit. Sie hilft, konkrete Angaben statt einer bloßen mündlichen Zusage einzuholen.

Bei einem Regress wird geprüft, ob ein zunächst zahlender Arbeitgeber oder Versicherer Ansprüche gegen den Arzt geltend machen kann. Das ist eine andere Frage als die Regulierung gegenüber dem Patienten. Ob und in welchem Umfang ein Rückgriff möglich ist, hängt von Haftungsregeln, Verschulden und den jeweiligen Vereinbarungen ab.

Fragen Sie daher ausdrücklich nach einem Regressverzicht und seinen Grenzen. Ein ergänzender Vertrag sollte nicht nur mit „Diensthaftpflicht“ überschrieben sein, sondern den tatsächlich verbleibenden Rückgriff abdecken. Der Regress-Schutz des Marburger Bundes ist beispielsweise ein besonderes Kooperationsangebot für bestimmte Mitgliedergruppen; daraus folgt kein automatischer Schutz für jeden angestellten Arzt.

Außerhalb der Anstellung können medizinische Hilfe im privaten Umfeld, gelegentliche unentgeltliche Behandlungen oder andere ärztliche Handlungen relevant werden. Welche davon unter einen Restrisikotarif fallen, bestimmen dessen Bedingungen. „Gelegentlich“ und „unentgeltlich“ sind keine beliebig dehnbaren Begriffe.

Eine regelmäßig vergütete Vertretung oder ein planbarer Notarztdienst sollte deshalb ausdrücklich als Nebentätigkeit beschrieben werden. Notieren Sie Fachgebiet, Häufigkeit, Auftraggeber und Art der Behandlung. Mit diesen Angaben kann der Versicherer schriftlich bestätigen, welcher Baustein erforderlich ist. Eine private Haftpflicht ist kein verlässlicher Ersatz für ärztliche Berufshaftpflicht.

Vergleichen Sie Angebote anhand derselben Tätigkeitsbeschreibung. Eine niedrigere Prämie für einen engeren Einsatzbereich ist kein gleichwertiger Vergleich. Auch die Versicherungssumme allein beantwortet nicht, ob ein bestimmter Behandlungsfehler unter den Vertrag fällt. Sondervereinbarungen sollten Bestandteil der Vertragsunterlagen sein.

Eine angestellte Internistin übernimmt monatlich eine Vertretung in einer Hausarztpraxis. Für die Kliniktätigkeit besitzt sie eine Arbeitgeberbestätigung. Diese sagt jedoch nichts über den fremden Praxisbetrieb aus. Sie fragt zunächst nach der dortigen Deckung und meldet die Vertretung ihrem eigenen Versicherer mit Leistungsumfang und Vergütung.

Das Beispiel ist eine Prüfsituation und keine Aussage, dass jede Vertretung eine neue Police benötigt. Möglich sind eine Erweiterung, ein ausdrücklich passender eigener Vertrag oder ausreichende Fremddeckung. Maßgeblich ist die dokumentierte Lösung vor dem ersten Einsatz. Derselbe Ablauf empfiehlt sich bei Telemedizin und Notarztdiensten.

Ein Klinikwechsel, eine neue Facharztanerkennung oder die Übernahme einer leitenden Funktion können die bisherige Risikobeschreibung verändern. Prüfen Sie auch eine neue Ermächtigung oder eigene Abrechnung. Bewahren Sie frühere Bestätigungen und Policen auf, weil ein später gemeldeter Vorwurf eine frühere Beschäftigungsphase betreffen kann.

Für eine Angebotsanfrage reichen zunächst Fachrichtung, Beschäftigungsform, vorhandene Arbeitgeberdeckung und geplante Nebentätigkeiten. Patientendaten gehören nicht in das Kontaktformular. Mit dem Bedarfscheck können Sie Arzthaftpflicht auswählen und Ihre berufliche Situation anschließend im Formular ergänzen.